2024年金融行業(yè)生成式AI投資規(guī)模36.26億

    人工智能技術(shù)發(fā)展如火如荼，我國(guó)已給出了明確的指導(dǎo)意見(jiàn)。2025年8月國(guó)務(wù)院《關(guān)于深入實(shí)施“人工智能+”行動(dòng)的意見(jiàn)》及《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》等政策均對(duì)人工智能的發(fā)展給出了指導(dǎo)意見(jiàn)，標(biāo)志著“人工智能+”行動(dòng)正式從政策倡導(dǎo)邁入規(guī)�；�、商業(yè)化落地階段。

    金融行業(yè)正在經(jīng)歷從“工具賦能”向“智能重構(gòu)”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，AI不再僅僅是提升效率的輔助工具，而是有望成為重構(gòu)業(yè)務(wù)模式和生產(chǎn)關(guān)系的核心驅(qū)動(dòng)力。IDC數(shù)據(jù)顯示，2024年中國(guó)金融行業(yè)生成式AI投資規(guī)模為36.26億元人民幣，預(yù)計(jì)到2028年投資規(guī)模為238.04億元人民幣，年復(fù)合增長(zhǎng)率（CAGR）為60.1%。其中，2024年保險(xiǎn)及資管行業(yè)的生成式AI的投資規(guī)模為14.11億元人民幣，到2028年將增長(zhǎng)到94.89億元人民幣,年復(fù)合增長(zhǎng)率為61.0%。

    其中，智能體基于“感知-推理-決策-組織/行動(dòng)-進(jìn)化”的閉環(huán)，以及在自主解析任務(wù)、自然交互、跨工具協(xié)同、動(dòng)態(tài)優(yōu)化閉環(huán)等方面的卓越能力，正在客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與協(xié)同、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、智能決策等多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)揮核心作用，為企業(yè)智能重構(gòu)帶來(lái)更大的價(jià)值。

    在此背景下，國(guó)際數(shù)據(jù)公司（IDC）于近日發(fā)布了《中國(guó)金融行業(yè)智能體最佳實(shí)踐案例分析之保險(xiǎn)與資管篇》（Doc# CH52907925，2025年10月）。報(bào)告瞄準(zhǔn)當(dāng)前保險(xiǎn)和資管機(jī)構(gòu)在智能體應(yīng)用實(shí)踐方面所面臨的挑戰(zhàn)、難點(diǎn)，及其在軟件工程、智能營(yíng)銷、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)/安全運(yùn)營(yíng)、智能理賠、經(jīng)營(yíng)分析等場(chǎng)景的具體實(shí)踐方法和實(shí)踐成效等方面進(jìn)行了深入闡述，以期以較前沿的實(shí)踐梳理和洞察，為行業(yè)提供參考。

    IDC調(diào)研發(fā)現(xiàn)，64%的中國(guó)企業(yè)已在測(cè)試或計(jì)劃部署AI智能體，優(yōu)先應(yīng)用到運(yùn)營(yíng)（59%）、研發(fā)（50.5%）和財(cái)務(wù)（38%）流程中（來(lái)源：IDC’s Future Enterprise Resiliency and Spending Survey, Wave 1, 2025年2月，中國(guó)n = 100）。同時(shí)，在采購(gòu)AI智能體時(shí)，企業(yè)更傾向?qū)⑵渥鳛椤爸�力業(yè)務(wù)結(jié)果”的引擎，而非僅僅是工具功能的擴(kuò)展。

    根據(jù)IDC觀察，頭部機(jī)構(gòu)普遍把智能體先用于員工側(cè)（研發(fā)/客服坐席/運(yùn)營(yíng)/合規(guī)），以降低風(fēng)險(xiǎn)與幻覺(jué)；對(duì)客側(cè)聚焦可監(jiān)督的“可辦理服務(wù)+強(qiáng)校驗(yàn)”，逐步引入工作流自動(dòng)化。智能體通過(guò)“對(duì)話+工具編排+記憶/知識(shí)庫(kù)+審批路由”，在保險(xiǎn)及資管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部生產(chǎn)力提升以及外部業(yè)務(wù)場(chǎng)景中已初步實(shí)現(xiàn)可度量的業(yè)務(wù)效果。

    本次IDC PeerScape報(bào)告提供了金融行業(yè)智能體最佳實(shí)踐案例洞察（保險(xiǎn)及資管篇）。IDC認(rèn)為，未來(lái)，智能體形態(tài)更多元，其將從單一功能代理向自主協(xié)作智能體集群演進(jìn)，形成更復(fù)雜的“AI大腦”，賦能內(nèi)部生產(chǎn)力的提升及外部業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率，即從輔助環(huán)節(jié)深入至核心業(yè)務(wù)決策（如核保、理賠、投資決策以及精準(zhǔn)營(yíng)銷），并橫向拓展到更多金融子領(lǐng)域。同時(shí)，人機(jī)協(xié)同的作業(yè)模式也將持續(xù)深化，企業(yè)經(jīng)營(yíng)更加強(qiáng)調(diào)“專家經(jīng)驗(yàn)+AI能力”的結(jié)合，人機(jī)協(xié)同成為主流模式。

    同業(yè)洞察

    某人壽財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)構(gòu)建多智能體協(xié)同體系，在需求分析、代碼生成、測(cè)試設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)分析、安全運(yùn)維等關(guān)鍵環(huán)節(jié)提供深度賦能，推動(dòng)研發(fā)模式從“人工主導(dǎo)”向“智能驅(qū)動(dòng)”躍遷，原需測(cè)試需求分析及用例設(shè)計(jì)所需時(shí)間單位為天，現(xiàn)縮短至以小時(shí)為單位。

    某保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦車險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)搭建車險(xiǎn)語(yǔ)音智能體以及碳硅之間的協(xié)同模式，提升外呼與營(yíng)銷能力的個(gè)性化與精準(zhǔn)性。目前在客戶簡(jiǎn)單外呼業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，已實(shí)現(xiàn)100%硅基員工代替，人力成本節(jié)約60%；在復(fù)雜的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，通過(guò)硅基碳基協(xié)同，同等業(yè)務(wù)規(guī)模下人力節(jié)約20%。

    某證券機(jī)構(gòu)通過(guò)打造依托智能體技術(shù)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)智能運(yùn)營(yíng)助手，其不僅能實(shí)時(shí)感知業(yè)務(wù)場(chǎng)景，并自主規(guī)劃業(yè)務(wù)路徑，而且可以通過(guò)多工具協(xié)同及業(yè)務(wù)上下文記憶，最終實(shí)現(xiàn)“員工賦能—客戶服務(wù)—業(yè)務(wù)閉環(huán)”的全流程智能化升級(jí)。目前80%的常規(guī)與高頻問(wèn)題全面由AI接管。

    某保險(xiǎn)集團(tuán)通過(guò)構(gòu)建適配集團(tuán)公司全域的智能安全運(yùn)營(yíng)體系，將智能體深度嵌入資產(chǎn)漏洞管理、降噪分診、威脅研判、響應(yīng)處置、溯源遏制等安全運(yùn)營(yíng)全場(chǎng)景，以此全面提升全系統(tǒng)威脅檢測(cè)精度、響應(yīng)速度與協(xié)同效率，降低安全運(yùn)營(yíng)成本。

    某壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)搭建AI能力中心，引入大模型技術(shù)、智能對(duì)話引擎與工作流自動(dòng)化能力，并將其能力標(biāo)準(zhǔn)化封裝為API嵌入關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程，以"AI能力中心+智能體工作流"，實(shí)現(xiàn)"對(duì)話即報(bào)案、交互即服務(wù)"的智能理賠模式，并使理賠周期由3–5天縮短至3分鐘，最快42秒完成理賠。

    某壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)把握業(yè)務(wù)人員在經(jīng)營(yíng)分析、趨勢(shì)預(yù)測(cè)等方面的查詢場(chǎng)景需求，分階段推進(jìn)智能問(wèn)數(shù)智能體建設(shè)，借助智能問(wèn)數(shù)智能體的查詢能力和經(jīng)營(yíng)洞察的分析能力，提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策水平及業(yè)務(wù)處理效率。原本需數(shù)小時(shí)甚至數(shù)天的分析任務(wù)，現(xiàn)在可在數(shù)秒內(nèi)獲得查詢結(jié)果與可視化圖表。